(一)代收代付与个人理财组合模式。

这种组合模式是国内商业银行以消费者为对象的中间业务。以员工工资为主，为广大消费者提供方便消费，以及为广大储户提供理财服务而应运而生的商业行为。在发达的珠三角，长三角地区可以开展全方位、高起点、高技术、高收益的中间业务，以在职客户为中心，开展远期结售汇、代理发行、承销、担保、短信提醒等金融服务交易。

举例来说，国内M商业银行率先进行员工薪金发放。将这种最基础的银行中间业务与相应的套餐模式相结合，扩展商业银行中间业务。其具体做法是：M商业银行每天给该公司的员工发工资，然后为公司员工办理日常消费所需的银行卡，可以是信用卡，或者是借记卡。在M银行领导下，联系商家，凡用M银行办理信用卡的消费者，每周都能享受到超优惠，与团购网展开竞争。这样，在使消费受益的同时，也扩大了商业银行中间业务的市场份额。基于这一点，M商业银行可以更深层次的对公司进行中间业务。可将业务范围扩展至利用员工薪酬的便利条件，向员工讲解个人理财方面的商业知识。有很多种类型的理财产品，既有基金定投，也有子女教育基金，还有个人意外保险等。此外，M商业银行还可以使用银行卡为员工缴纳所有与工作相关的个人开支，如水、电、气、物业、电话、有线电视等，以及个人与工作生活相关的开支，同时，还可以设置个人短信提示功能。采用代为理财的方法，可有效防止代发工资不赚钱的现象。同时，未来的发展趋势可能是研究开发特殊产品，如航天、汽车、旅游、航空、旅游等商业银行的中间业务，房地产、代路桥、高速公路收费、自动转帐交易等多种交易方式，使中间业务操作更方便，手续更简便，设备更完善。

㈡组合式国际结算。

对于国际结算，国内商业银行对于不同客户、不同商品，往往会推出结算法结合使用，以吸引更多客户、扩大业务量。举例来说，在面对熟悉和信誉良好的客户时，商业银行完全可以通过汇款的方式进行国际结算，如有需要，商业银行也完全可以以保理业务的形式重新进行结算。又如，当交易对象为大型机械设备时，商业银行往往采用汇款、托收、信用证等结算方式同时采用集包模式供企业选择，结算方式也可分为多个部分。预支款项可采用汇款方式解决，其中大多数可采用信用证方式。可采用托收方法解决最后的问题。而商业银行之所以要加大拓展这些结算模式的力度，主要还在于扩大业务量、收费，同时将风险降到最低。

(三)应收账款融资组合模式。

这一组合模式主要是国内商业银行针对中小企业出口货物后，由于许多是未到期承兑汇票而不能及时到账，在这种情况下，商业银行可以接受企业相关货运单据的抵押贷款。应收款融资组合不仅能有效盘活企业的国际贸易应收账款，加快企业资金周转，规避新兴市场风险，更重要的是，能够为商业银行带来更多利润。这一方案的产品组合主要可通过福费廷和信贷保险融资实现。这一组合模式，因商业银行承担的风险较大。因此，商业银行在制定收费标准时，应对不同的顾客、不同的出口区域进行区别对待。对北非和中东这样的高危地区，收费应该很高。

利用福费廷，商业银行可在无追索权的情况下购买远期本汇票，也可办理出口退税。其特点是金额大、期限长、不向出口商追索。由于交易市场的不同，可以将福费廷划分为一级市场和二级市场交易。第一级市场交易是由商行银行直接从出口商那里购买已承兑的票据，并持有到期。第二级市场交易是银行从出口商那里购买票据，然后将其转让给其他包买商，或者从另一个包买商那里购买承兑过的票据，然后持有这些票据以获得利润。

信贷保险融资是指商业银行向出口商提供的短期出口信贷保险，主要包括综合保险、统保保险、特定买方保险或信用证保险等。银行根据出口票据的实际出口情况，通过签订赔偿转让协议将保单的赔偿权益转移给银行，或者由银行根据出口商提供的相关贸易信息直接向公司投保出口票据险。商业银行拓展出口贸易融资业务是一项新举措。信用担保融资方式可以适用于信用证、托收、O/A等多种结算方式。这套方案的特点和优点是：帮助企业进行融资，使应收账款转化为现金，增加现金流量。商业银行通过出口信用保险，可有效规避进口地的经济风险和政治风险，提高出口收汇保障安全，更重要的是在商业银行购进应收账款、可帮助企业实现提前收汇和办理退税款手续，有效规避汇兑和汇率风险。基于这一点，商业银行再次实现新的利润增长点。

如：M银行将我国H公司的出口货物大多销往北非等高风险地区，推出了以结算方式相互开立进口信用证，出口押汇押汇的方式。但是，进口国买方和银行资信较差，开证行不符合办理出口押汇的条件。M某银行根据H公司的需求，可为H公司提供3000万元信保资金。经M银行批准信保限额和买主限额后，开证行的商业信用风险及进口国的政治风险得以规避，商业银行通过L/C项下的信保融资，使H在与北非地区达成国际贸易协议。与此同时，商业银行也实现了盈利增长。

(四)供应链资金组合模式。

供应链金融组合服务模式，主要是国内商业银行根据企业供应链管理的需要，开展创新的金融中间业务。该系统通过连接供应链上游和下游企业的核心关系，以房地产为基础，提供定向信贷增级、担保、帐款管理、组合业务，如融资、风险参与和避险等金融产品组合模式，该组合模式不仅能给银行带来相应的利润，而第三方物流企业若能与商业银行合作，借助供应链核心企业的良好信誉，就能为供应链上下游企业提供更好的信贷支持，由此减少供应链融资风险，加速供应链上下游企业之间物流和资金流动的速度，最终实现商业银行、第三方物流企业、供应链上下游企业等多方共赢。

举例来说，交通银行、光大银行等国内多家银行凭借良好的信誉和口碑，已与国内广大中小企业结成战略合作伙伴关系，积极拓展供应链金融融资服务，向潜在客户提供金融信贷支持，扶持一大批中小企业迅速成长。例如，交通银行在企业资金紧张的情况下，在提升并充分挖掘客户价值的基础上，积极开展供应链金融融资，大力帮助中小企业，增加对中小企业的资金支持，与国内部分码头经销商合作，开创了“海陆舱”模式，建立了多个物流金融专业平台，加强码头经销商的进出口、海运、船代、货代、报关报检、储藏、货物质押贷款监管、公路运输、铁路运输、现有的物流服务，如内贸海运。这一供应链金融融资组合模式的引入，为我国商业银行中间业务的发展开辟了一种新的模式，为中小企业提供了更多的融资渠道。