一是互联网金融的发展脉络。

伴随着科学技术的发展趋势，互联网技术应时而生，运用互联网可以合理地在业务流程上开展改革创新，提升本身服务项目工作能力及其业务流程范围。伴随着互联网技术的髙速发展趋势及其有关业务流程和服务项目工作能力的提升，金融服务这一与大家的日常生活密切相关的服务项目，其业务流程这些早已从传统式单一的被金融机构开展向着现阶段的多元化方位开展快速改革。根据新科技和大数据的应用，及其云计算技术性等高新科技的全方位完善，造成了许多与传统金融业的业务流程拥有挺大差别的业务流程新模式。比如目前十分广泛的第三方人物角色、P2P网贷及其众筹等有关业务流程，这种业务流程将金融业的資源分配及其支付结算这二种基本上服务流程开展了十分高效率的完成，而这二种服务流程在传统金融业中都必须根据金融机构才可以完成。对于互联网金融在发展中不断创新，在对其开展管控的全过程中必须给与一定的宽松标准，进而合理地推动其可以真实地走上快车道。从行业方面开展剖析，互联网金融的实质就是把互联网开展合理的运用，进而产生金融业互联网化的迅速转变，促使互联网与金融可以完成合理的整合。另外，从金融业创新视角开展剖析，互联网金融仍然沒有超出金融业的范畴，互联网金融属于金融业中的新式，这类服务模式上的转变可以把互联网技术和大数据技术开展的迅速转变，完成对信用评级的积极主动的筛选，而且还可以使买卖的成本费显著降低，并对信息不对称性开展了解。其最立即的主要表现就是在开展互联网交易时，付款必须的成本费显著地出現了降低，而且在交易的成本费降低上开展加强。

二是分析互联网金融经济学框架。

互联网金融的发展需要从技术上进行持续的研发，从政策上给予一定的支持，而且在进行行业间的整合与变革的过程中，需要整合两者共同具有的产业技术优势，能够在产业整合的概念中不断地进行技术进步，这样才能有效地实现产业整合，才能为产业进步提供更大的动力。技术的发展包括两个重要方面:革命性创新和扩散性技术创新。所谓的扩散性技术创新需要在革命性技术创新的基础上进行。互联网相关技术的出现属于革命性技术的发展，但金融业务的创新是从知识和信息的角度出发的。因此，互联网技术的快速变革使得金融业和互联网业在技术的基础上不断变化，为金融业务的技术变革提供了强大的动力。近年来，大数据和云计算等技术越来越成熟，技术能力越来越强，互联网金融也呈现出快速发展的趋势。而且互联网和金融两者结合在一起，形成了深度融合，形成了互联网金融业态的新业态。

3基于阿里巴巴的案例分析。

3.1阿里巴巴生态圈融资难解决方案。

小微企业融资早已存有着许多的艰难，其关键缘故便是其所具有的信用风险性较高，及其融资必须的成本费难题。一方面，小微企业本身经营规模较小，具备的固定资产十分少，可以用于质押开展贷款融资的物品也难以考虑规定，另一方面，小微企业从创业刚开始的人生道路全过程相对性较短，并沒有产生优良的历史信用纪录，其总体金融体系不健全，管理能力也相对性较低，便于小微企业与金融机构中间难以产生信息对称性；另一方面，小微企业要求的借款额度较小但頻率十分高，在借款全过程中要的時间尤其急，而金融机构在开展放贷的全过程中必须开展严苛的核查，在借款以后也要开展监管，便会使金融机构需资金投入大量的成本费。而阿里巴巴能够出示的小额信贷业务流程因为其依靠互联网技术性，在大数据和云计算技术性的适用下能够十分高效率地对服务平台中的数据信息开展评级操作，可以十分高效率地把历史交易全过程中产生的数据信贷全过程立即转换为信贷全过程中的信贷数据信息，可以十分合理地考虑小微企业在融资层面的要求和特性。这类融资工作能力从架构上真实打破了传统金融机构在融资服务项目上所享有的专利权。阿里巴巴能够把这一业务流程开展起來的关键点取决于以下三点：第一，先进的技术性，如大数据、云计算和搜索技术性等。第二，在监管措施的适用下开展。第三，服务平台中有十分多的数据做为有效支撑。

3.2金融创新分析阿里巴巴业务发展。

（1）第三方支付工具支付宝推出。支付宝推出后，阿里巴巴可以解决电子商务平台交易中的支付成本问题，大大提高交易成功的概率，方便消费者。消费者只需将资金存入支付宝，就可以轻松购物，让卖家和买家可以及时进行交易。支付宝在阿里巴巴平台上的交易可以满足大多数交易需求，同时也可以推出个性化的交易服务体系，扩大其服务类别，节省支付时间，从而大大降低用户的消费成本，优化用户的消费体验。（2）阿里巴巴小额贷款由支付宝发放。现在，在线申请阿里巴巴小额贷款，可以在短时间内通过后台用户信息的综合计算和评分，完成贷款发放。后台云计算可以减少贷款中的信用，降低交易成本，提高贷款效率，解决中小企业融资难的问题。（3）余额宝的推出。阿里巴巴平台可以通过互联网实现零散的财务管理方式，让用户将闲置资金投入余额宝，赚取财务收入。与传统金融产品相比，最大的优势在于，它可以在线购买，没有手续费，没有最低限制门槛，并且可以随时赎回以获得高回报；这样可以降低用户在财务管理过程中产生的交易成本，从而使支付宝渠道与其他基金公司无缝连接。然而，这种影响使得一些用户的银行存款移动，而支付宝已经成为人们日常储蓄和消费的正常选择。因此，银行系统降低了支付限额，从而减少了资金流向支付宝。

3.3深化阿里巴巴金融分析。

在我国金融业在发展趋势全过程中持续的深化改革创新，私有制造行业在发展趋势全过程中一度做到了金融业改革创新的较大驱动力，但阿里巴巴为承重的新式金融服务业的出現，促使全部传统金融业体制遭受十分强劲的危害。主要表现在：第一，促使基础理论市场化的全方位加速。以支付宝为表明的第三方支付工具在最开始阶段也是以金融业支付体制做为主体，创建了自身的支付渠道，现阶段早已变成十分强的贷款转存渠道。其主要表现在余额宝出現以后，本人和公司的存款获得了一个新的存储方法，而且这类贷款的变动前景令金融业遭受着十分大的震动，这类震动将会促使利率将迈向市场化。在现行的利率现行政策下，余额宝变成监管套利的具体获得者，当利率迈向市场化市场化以后，相似余额宝等金融业务供应商也必须出現存活力空间的难题。第二，加速金融业的产生。阿里小额信贷可以帮助其他行业的企业加入贷款，其主要性能是许多在线融资平台的大量出现，而阿里小额信贷业务同于银行机构。

4结论

互联网金融的发起人和推动者是互联网企业而非银行金融机构，因此可以在创新实施过程中与金融机构进行实际整合，可以在创新过程中实现技术条件和监管条件的优化，可以更好地突破行业边界化，进而实现金融的创新发展，使金融业能够不断深化发展。