中国自古以来就是一个农业大国，这是中国的基本国情。在古代，人们相信“人民以食物为天空”，农业为人们提供食物。各个朝代都以农业为国家的基础。农业发展不良会引起国家的战争和动荡。一般来说，开国皇帝会对农业实行培养声音的政策，使国家尽快稳定下来，然后慢慢进入繁荣时期。由此可见，农业对国家稳定和社会发展具有重要意义。长期以来，农业经济发展在我国国民经济发展中占有重要地位。改革开放前，农业已成为我国国民经济发展的重要支柱。改革开放后，我国改革始于农业领域，农业经济为我国工业化作出了重大贡献。农村是农业发展的主体和基础。因此，我们讨论了我国农业发展的问题，讨论了农业经济的增长和农村金融的发展。

 

1.农村金融发展面临的机遇

 

1.1经济结构调整的机遇

 

自2008年经济危机以来，我国农村经济结构发生了翻天覆地的转变，从过去的短缺经济逐渐向过剩经济转变。以出口驱动和投资驱动的发展模式逐渐被以消费为主体的增长模式所取代，需求已成为经济发展的关键因素。在4万亿经济刺激政策的生产能力过程中，政府债务高等问题得到有效解决，财政收入和投资难度不断增加。受资本规模和人才技术的影响，长期以来，农村金融机构在出口经济和支持投资方面一直处于劣势。然而，在以消费为主的增长模式下，农村消费能力的不断提高为农村金融机构提供了更广阔的市场空间和发展前景。

 

1.2产业结构调整的机遇

 

“十二五”开始时，中央政府对保障农产品供应、稳定粮食生产、巩固农业、农村、农民的良好形势提出了更高的要求。十七届五中全会提出，农业现代化应在城市化和工业化的深入发展中同步推进，这是党中央从国内经济社会发展全局出发的重要决策，也是农村金融发展的战略机遇。随着国家政府逐步提高农业发展的重要性，不断增加投资，逐步缩小工农业发展增长差距，农村经济发展逐步进入最佳时期，农业现代化，不断使农产品和粮食生产、农业科技发展和农田水利建设信贷需求，为农村金融机构的发展提供了更多的发展机遇。

 

1.3改善城乡结构的机遇

 

从根本上说，城乡统筹发展是我国现阶段经济社会发展的重要主题，也是我国经济发展的最新增长点。我国目前正处于人类历史上最大的城市化，人口红利依然存在，人口素质提升、消费升级、收入增长的红利逐渐显现。2011年，我国城市化率高达51.3%，首次突破50.0%。基于城市统筹发展的社会背景，农村消费和农村投资发生了重大变化。现代化、工业化、规模化农业的发展，促进了农业生产率的不断提高，提高了农村经济效益，为农村金融的发展创造了更好的外部环境。

 

2.农村金融发展面临的挑战

 

2.1挤压农村金融生存空间

 

城市化带来了大量的资本流动。金融机构的盈利能力使银行不断扩大机构网点。此外，互联网金融的快速发展进入了“农业、农村和农民”领域，打破了农村信用社在传统农村金融市场的主导地位，农村金融市场的竞争日益激烈。农村金融机构的储蓄和信贷业务受到强烈影响，利差空间进一步缩小，以存贷款利差为主要收入来源受到明显影响[1]。此外，农村金融机构在金融服务、金融创新和成本控制方面处于劣势，市场份额不断分割，生存空间进一步受到威胁。

 

2.2内部管理机制不够完善

 

目前，农村金融机构普遍存在内部控制流程简单、管理体系不足、员工专业素质低等问题。在信贷管理方面，它们比其他商业银行更广泛。这些问题的存在导致农村金融市场经常出现贪污受贿、徇私舞弊、玩忽职守、非法放贷等违法经营问题[2]。这些行为一方面造成了严重的财产损失，另一方面也破坏了农村金融机构的形象。

 

2.3缺乏配套政策的支持

 

虽然中国地方政府近年来出台了促进农村金融机构发展的相关政策，但总体而言，农村金融机构仍处于弱势地位，缺乏配套扶持政策。农村金融机构本身的运营成本较高，以弱势群体为支持对象，增加了农村金融机构的运营风险。我国尚未建立农业和农村金融机构的风险补偿机制。同时，工商登记费和注册资本较高，缺乏相关的税收和利率政策，不利于农村金融机构的发展壮大。