银行的电子建设始于20世纪50年代，到20世纪80年代，电子银行逐渐形成。电子银行起源于美国，在美国电子银行投入使用约8个月后，中国银行也开始在网上建设电子银行网站，并通过国际互联网为社会提供银行服务。经过几年的发展，中国银行设立网站或开展交易性网上银行业务的银行数量增加，外贸银行开始进入网上银行领域，呈现出网上银行业务量快速增长、网上银行业务类型和服务品种快速增长的优势。中国咨询银行的网上银行服务开始赢得国际声誉。

与传统银行提供的面对面服务相比，电子银行能够应对的业务复杂性显然是有限的。一般来说，电子银行往往充分发挥信息技术高效处理的优势，以低成本提供程序化的传统业务，如信息查询、转账服务、密码修改等。

虽然我国电子银行业务发展迅速，但由于我国电子银行业务起步较晚，仍处于萌芽阶段，与国外电子银行业务水平仍存在一定差距。我国电子银行的发展仍面临着一些不可避免的问题。

首先，根本原因是电子银行业务品种少，缺乏个性化服务。

中国的电子银行产品大多是互联网上传统业务的实现。网络银行主要在增加传统银行业务服务渠道方面发挥作用。它们没有摆脱传统业务功能的局限性，缺乏新的网络银行产品和新的服务，具有科技内容，满足客户的个性化需求。中国金融产品的空缺，特别是金融产品的单一性，已成为我国电子银行发展的缺点。同时，不同商业银行之间的业务类型存在明显的趋同现象，服务差异化低，缺乏独特的市场定位，难以满足不同客户的不同需求。

第二，内因是缺乏适应网络发展的人才，业务培训滞后。

电子银行是一项新兴业务。由于培训未能及时跟上，许多客户经理和业务主管不熟悉和了解业务功能、特点和强大优势，更不用说运营环节了，这直接影响了我国电子银行业务的营销和业务发展。

第三，外部原因是缺乏相关法律法规的支持。

目前，我国还没有专门制定和完善电子银行业务的相应法律规定。法律法规的真空容易出现边缘球现象，一旦发生纠纷，就很难解决。电子银行的相关管理措施、制度规定和监管措施也滞后。

4、售后服务不到位，市场培育能力差。

首先，客户的意见没有得到及时的反馈，银行产品的一些功能仍需改进。如企业在线银行与现金管理平台的整合、大客户的个性化服务、当地特色业务问题等。

二是缺乏有效的跟踪和售后服务体系。相当一部分客户在第一次使用电子银行时会感到困惑。如果他们在最需要帮助的时候得不到支持，就会极大地挫伤客户的热情，导致客户在开户后放弃使用，浪费银行系统的资源。

第三，缺乏足够的市场培育能力。目前，由于许多客户对电子银行概念模糊，认识不清，大多数客户仍然习惯于接受面对面的柜台服务，而不愿意选择在线银行做生意。此外，一些地区的网络速度缓慢、无法连接等客观因素也影响了一些客户使用电子银行的热情。

那么，针对这些问题，我们应该如何发展电子银行业务呢？

（1）制定和完善相关法律法规，加强监督。

为适应电子商务和金融电子化的快速发展，政府必须及时调整，补充和完善相关法律法规，防止法律漏洞，实现相关交易行为、交易合同等，公平透明，有法律可依，有证据可寻。

（2）加强营销和创新，实现个性化服务。

商业银行必须从客户需求出发，打破传统的批量和标准化理念，建立质量胜利和客户驱动的经营理念，为客户提供定制的个性化金融产品和金融服务，努力与客户保持长期合作。

（3）加强技术培训，培养专业人才。

加强学习，更新知识结构，树立高科技发展的新意识，不断提高员工的综合素质，在短时间内迅速培养一批高素质的金融从业一批复合知识结构银行家和一批高科技金融工程师，以满足形势需求，帮助电子银行的发展。

（4）完善服务体系，提高服务质量。

售后服务是反映产品质量的关键，电子银行产品也不例外。因此，应在客户分类的基础上，开展电子银行的个性化服务，实现售前推广、售中咨询、售后回访等优质服务。首先，提供标准化的服务。为电子银行客户提供咨询、上门换卡、电话投诉、紧急援助、发放对账单等服务项目。第二，提供差异化服务。对于黄金客户，可配备全职客户经理，向客户发布手机号码，随时回答和解决客户问题，组织客户沙龙、黄金客户体验等活动，锁定高端客户。第三，提供增值服务。采取客户积分、换卡、抽奖等活动，提高客户使用电子银行的频率。同时，引入社会化服务体系，开展免费订房、订票、消费折扣、网上支付等电子商务项目。第四，提供额外的服务。以账单为媒介，在控制成本的前提下提供信息。建立电子银行客户信息档案和服务反馈登记簿，定期访问，为重点客户提供面对面服务。

希望中国能在电子银行业取得更大的突破，真正成为网络银行强国！